✍🏻 핵심 요약
- 커머스 기업의 재무 위기는 매출이 적어서가 아니라, 현금 흐름을 통제하지 못해서 발생합니다.
- 특히 매입 채무·미지급금 등 ‘보이지 않는 부채’가 문제의 핵심입니다.
- 재무 건전성이 흔들릴 때 지출 타이밍을 유예하고, 카드-현금 전환을 통해 유동성을 확보하는 솔루션을 소개합니다.
🤔 커머스의 흔한 착각: 매출이 늘면, 재무도 좋아질 것이다?
커머스 대표님들이 종종 저지르는 실수 중 하나는 매출 그래프만 보고 안심하는 것입니다. 하지만 정작 중요한 건 매출이 아니라 현금 흐름입니다.
“현금이 돌지 않으면, 매출은 아무 소용이 없습니다.”
왜 일까요?
커머스 기업은 운영 구조상 ‘지출 타이밍’과 ‘현금 유입 타이밍’이 다릅니다. 특히 아래와 같은 상황이 반복된다면 비즈니스 근간이 흔들립니다.
|
문제 상황 |
위기 상황 설명 |
| 말일 대금 집중 | 공급처 납기가 몰리며 자금 압박 발생 |
| 카드 한도 초과 | 월 중반 카드 한도 소진, 납기 대응 불가 |
| 현금만 받는 거래처 | 선결제 필요, 유동성 긴축 발생 |
✌🏻 놓치기 쉬운 핵심 부채 두 가지: 매입채무 & 기타 상거래 부채
많은 기업이 ‘부채’라고 하면 은행 대출만 떠올립니다. 하지만 커머스 기업의 현금 흐름에 결정적인 영향을 주는 건 매입채무와 기타 상거래 부채입니다.
이 부채들은 회계상 유동부채로 분류되지만, 실제로는 자금 흐름의 ‘숨은 시한폭탄’입니다.
- 매입채무: 납품업체에 대한 외상. 지급일 조정만 잘해도 유동성 확보 가능
- 선수금: 고객에게 받은 돈이지만, 제품을 못 보내면 곧 리스크로 전환
- 미지급 비용: 광고비, 임대료 등 이미 쓴 비용이지만 아직 빠져나가지 않은 돈
이처럼 눈에 잘 띄지 않지만, 조금만 통제 실패하면 현금이 마이너스로 전환될 수 있는 항목들입니다.
📌 커머스 대표가 자주 빠지는 5가지 함정
|
주요 원인 |
설명 |
| 매출 중심 사고 | 매출이 늘면 이익도 늘 거라는 착각. 실제로는 유동성 악화 가능 |
| 전문 인력 부족 | 재무 전담자가 없거나 보고 체계가 부재한 경우 많음 |
| 수기/비효율 시스템 | 거래처가 많을수록 수기로는 통제가 어려워짐 |
| 단기 실적 압박 | 투자자 보고나 단기 성과에 집중하면서 장기 건전성 저해 |
| 부채 활용 인식 부족 | 부채를 전략적으로 활용하기보다 단순 ‘빚’으로 여김 |
💡 고위드와 함께하는 커머스 재무 건전성 전략
고위드 변동비 카드(FUEL)를 활용하면 기존 재무 구조에서 놓치기 쉬운 이 ‘보이지 않는 지출’을 제어할 수 있습니다.
① 공급처 납기 전략: 지급일을 내 편으로
- 납기 연장 협상: 공급처와 협상해 결제를 익월로 넘기고
- 카드 결제일 설정: 변동비 카드(FUEL) 결제일을 익월 1일로 설정
- 카드 납부일 연장: 납부일은 익월 23일까지 → 최대 53일 확보
- 실질 전략: “지금 납품받고, 두 달 뒤에 현금 납부” 구조 완성
② 페이바이카드 서비스로 현금 거래처 대응
- 카드 결제 불가 거래처에도 카드로 결제한 것처럼 자금을 지급
- 스타트업이나 소형 커머스 업체가 현금 선결제 압박 없이 거래 가능
💁🏻♀️ [사례 소개] A 사 – 물류 중심 커머스 기업의 변동비 카드(FUEL) 활용법
| BEFORE | AFTER |
| 말일 대금 집중으로 현금 유동성 감소 | 카드 결제일을 익월 1일, 납부일을 익익월 23일로 유예 |
| 현금 거래처 선결제 부담 | 페이바이카드 플러스 서비스로 거래처에 먼저 대금 지급 |
| 카드 한도 초과로 납기 누락 | 지출 흐름 재설계 후 납기 100% 엄수 |
실행 방식 요약:
- 거래처 대금 송금: 페이바이카드 플러스 서비스로 현금 먼저 지급
- 카드 결제일 자동 설정: 익월 1일
- 카드 납부일 연장: 익익월 23일까지 → 최대 53일 유예 확보
도입 후 A사는 다음과 같은 실질적 효과를 경험했습니다:
- 현금 유동성 개선: 카드 납부일 유예로 자금 긴축 완화
- 거래처 신뢰 유지: 현금 우선 지급으로 납기 엄수
- 협상력 강화: 조기지급 조건으로 원가 협상 우위
- 운영 안정성 확보: 자금 흐름 예측 가능 → 본업 집중 가능
👀 [실무 팁] 지금 우리 회사 재무 상태, 어디서 어떻게 확인하나요?
| 문서 종류 | 용도 | 확인 포인트 |
| 재무상태표 | 부채 전체 규모 확인 | 유동부채 내 매입채무/미지급금 항목 |
| 매입처 원장 | 공급업체별 채무 관리 | 지급 기한, 잔액, 지급 내역 등 |
| 현금 흐름표 | 현금의 실제 흐름 | 영업활동 현금흐름, 매입채무 변동 |
👉 FUEL 사용자는 이 모든 데이터를 고위드 대시보드에서 실시간으로 확인할 수 있습니다.
✅ 체크리스트: 당신의 커머스는 변동비 카드(FUEL)가 필요한가?
- 지금 내 카드 한도, 결제일은 몇 일인가요?
- 누적된 미지급금/매입채무는 얼마나 되나요?
- 거래처별로 어떤 지출 타이밍과 방식이 운영되고 있나요?
- 내달 말, 현금 흐름은 버틸 수 있나요?
이 중 하나라도 명확히 답하기 어렵다면, 지금이 FUEL 도입 검토 타이밍입니다.
👉🏻 지금, 우리 조직에도 적용할 수 있을까요?
“현금 흐름을 통제하는 순간, 성장 전략의 설계가 가능해집니다.”
[자주 묻는 질문(FAQ)]
1. 커머스에 숨어 있는 ‘보이지 않는 부채’란 무엇인가요?
→ 커머스 기업의 현금 흐름을 위협하는 숨은 부채는 다음과 같습니다:
- 매입채무: 납품처에 대한 외상 (지급일 조정 여지 있음)
- 미지급금: 광고비, 임대료 등 이미 발생했지만 아직 빠져나가지 않은 비용
- 선수금: 고객에게 받은 돈이지만, 배송 미완료 시 리스크로 전환됨
2. 변동비 카드(FUEL) 서비스는 단순 법인 카드와 무엇이 다른가요?
→ 변동비 카드(FUEL)은 단순 카드 서비스가 아닌, 현금 흐름을 유연하게 조정하는 금융 인프라입니다.
특히 변동비 항목(광고비, 물류비)을 결제하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
- 지급일/납부일 유예 설계: 최대 87일 유예 확보
- 페이바이카드: 카드 불가 거래처에도 카드 결제처럼 대응 가능
- 실시간 대시보드: 매입채무, 카드 한도, 결제 시점 등을 통합적으로 관리 가능
3. 카드가 안되는 소규모 업체에도 대응이 가능한가요?
→ 가능합니다. 페이바이카드 서비스를 통해 카드 사용이 어려운 거래처에도 현금으로 대금 납부가 가능합니다.
특히 현금 유동성이 중요한 스타트업이나 매출이 나중에 발생하는 소상공 커머스에 유용합니다.
